ファクタリングは銀行融資などと比べて遥かに審査通過しやすいサービスで、融資を断られてしまうような人でも審査に通過できることは珍しくありません。
それにもかかわらず、審査が通らないという場合もあります。
そこでこの記事では、ファクタリング審査通らないのはなぜか解説します。
ファクタリング審査通らないメジャーな理由～売掛先の経営状況の悪さ～
ファクタリング審査が通らない理由で最もメジャーな理由は、売掛先の経営状況が悪いというものです。
ファクタリングは売掛先から資金回収するシステムとなっていることに加え、基本的にはファクタリング利用者に売掛金未回収時の責任を負わせないノンリコース契約となっています。
このためファクタリングでは売掛先への審査が最重要視されており、売掛金未回収リスクが高そうな経営状況が悪い売掛先の売掛債権ではファクタリング審査に通らないことは珍しくありません。
ファクタリング審査通らない理由～売掛先が個人事業主～
ファクタリング審査に通らない理由として、売掛先が個人事業主であるというのもあります。
ファクタリングの審査では、買取する売掛債権の売掛金をきちんと期日に支払ってもらえるかが一番大切なチェックポイントです。
個人事業主の場合、経営状況に問題がなくても法人よりも信頼性が低くなってしまいます。
このため、ファクタリング業者によっては売掛先が個人事業主だと信頼性不十分だと判断されてしまって審査が通らない場合もあります。
ファクタリング審査通らない理由～支払い期日が長い～
ファクタリング審査が通らない理由として、売掛債権の支払い期日が長すぎるというのもあります。
これもファクタリング業者が負うリスクが関係しています。
売掛債権の期日が長すぎると売掛先に思いもよらぬアクシデントが発生して倒産してしまったり、資金繰りが悪化してお金を期日に振り込んでもらえないリスクが発生しやすくなってしまいます。
このため、支払い期日が長すぎる売掛債権の場合はファクタリング審査が通らないことがあります。
なお、基本的には支払い期日が二ヶ月以上だと期限が長いと判断されます。
まとめ：ファクタリング審査通らない理由について
ファクタリングは売掛先への審査を最重要視していることからファクタリング利用者が赤字決算だろうと審査通過することは珍しくありません。
しかし、肝心な売掛先の経営状況が悪かったり、法人に比べて信頼性が低い個人事業主だったりする場合、リスクが高すぎるとして残念ながらファクタリング審査が通らない場合があります。
また、売掛先に問題が泣くとも売掛債権の支払い期日が二ヶ月以上と長い場合も売掛金を回収できないリスクが高まりやすくなることかはファクタリング審査が通らない場合があります。